新浪財(cái)經(jīng)聯(lián)合網(wǎng)智天元金融聲譽(yù)研究中心發(fā)布金融行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理雙周刊（2025.4.7—2025.4.20），重點(diǎn)內(nèi)容節(jié)選如下：
一、政策新規(guī)發(fā)布
（一）金融監(jiān)管總局發(fā)布16條措施，促進(jìn)金融資產(chǎn)管理公司高質(zhì)量發(fā)展
金融監(jiān)管總局日前印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)金融資產(chǎn)管理公司高質(zhì)量發(fā)展 提升監(jiān)管質(zhì)效的指導(dǎo)意見》?！吨笇?dǎo)意見》從總體要求、完善公司治理、堅(jiān)守主責(zé)主業(yè)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控、提升監(jiān)管質(zhì)效等方面，提出促進(jìn)金融資產(chǎn)管理公司高質(zhì)量發(fā)展的16條意見措施。
（二）金融監(jiān)管總局：扎實(shí)做好2025年“三農(nóng)”金融工作
近日，金融監(jiān)管總局官網(wǎng)發(fā)布《國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳關(guān)于扎實(shí)做好2025年“三農(nóng)”金融工作的通知》?！锻ㄖ访鞔_，2025年要努力實(shí)現(xiàn)同口徑涉農(nóng)貸款余額較年初持續(xù)增長，完成差異化普惠型涉農(nóng)貸款增速目標(biāo)。加強(qiáng)涉農(nóng)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化涉農(nóng)信貸行為管理，提升涉農(nóng)數(shù)據(jù)真實(shí)性、準(zhǔn)確性，打擊農(nóng)村各類非法金融活動。
（三）金融監(jiān)管總局：提高保險(xiǎn)資金投資股市比例
從國家金融監(jiān)督管理總局獲悉，《關(guān)于調(diào)整保險(xiǎn)資金權(quán)益類資產(chǎn)監(jiān)管比例有關(guān)事項(xiàng)的通知》近日印發(fā)，優(yōu)化保險(xiǎn)資金比例監(jiān)管政策，加大對資本市場和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度?！锻ㄖ分饕獌?nèi)容包括：一是上調(diào)權(quán)益資產(chǎn)配置比例上限。二是提高投資創(chuàng)業(yè)投資基金的集中度比例。三是放寬稅延養(yǎng)老比例監(jiān)管要求。
（四）券商并表管理“靴子落地”，不同類型券商不超過三年過渡期，多家券商談新規(guī)
中證協(xié)發(fā)布了《證券公司并表管理指引（試行）》，標(biāo)志著證券行業(yè)并表管理從試點(diǎn)階段進(jìn)入全面規(guī)范化階段．該指引總結(jié)了多年試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，明確了并表管理的范圍、要素及其管理要求，強(qiáng)調(diào)了實(shí)質(zhì)重于形式的原則，并要求證券公司建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。此外，還設(shè)置了差異化過渡期以幫助不同類型的證券公司平穩(wěn)過渡。多家證券公司對此表示支持，并認(rèn)為此舉有助于提升行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。
二、監(jiān)管重點(diǎn)
中國人民銀行等六部門聯(lián)合印發(fā)《促進(jìn)和規(guī)范金融業(yè)數(shù)據(jù)跨境流動合規(guī)指南》。中國證監(jiān)會修訂了《證券投資基金托管業(yè)務(wù)管理辦法》。國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于推動深化人身保險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人營銷體制改革的通知》。三大交易所發(fā)布了《程序化交易管理實(shí)施細(xì)則》。
（一）中國人民銀行等六部門聯(lián)合印發(fā)《促進(jìn)和規(guī)范金融業(yè)數(shù)據(jù)跨境流動合規(guī)指南》
4月17日，為貫徹落實(shí)黨的二十屆三中全會精神，推動金融高水平開放，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、國家外匯局、國家網(wǎng)信辦、國家數(shù)據(jù)局近期聯(lián)合印發(fā)《促進(jìn)和規(guī)范金融業(yè)數(shù)據(jù)跨境流動合規(guī)指南》?！吨改稀分荚诖龠M(jìn)中外資金融機(jī)構(gòu)金融業(yè)數(shù)據(jù)跨境流動更加高效、規(guī)范，進(jìn)一步明確數(shù)據(jù)出境的具體情形以及可跨境流動的數(shù)據(jù)項(xiàng)清單，便利數(shù)據(jù)跨境流動。《指南》要求金融機(jī)構(gòu)采取必要的數(shù)據(jù)安全保護(hù)管理和技術(shù)措施切實(shí)保障數(shù)據(jù)安全。下一步，中國人民銀行將會同相關(guān)部門根據(jù)《指南》實(shí)施情況及效果，不斷優(yōu)化完善，持續(xù)推動金融高水平開放。
（二）證監(jiān)會強(qiáng)化基金托管業(yè)務(wù)監(jiān)管 要求商業(yè)銀行凈資產(chǎn)不低于500億元
為促進(jìn)證券市場的健康發(fā)展并響應(yīng)中央金融工作會議的精神，中國證監(jiān)會修訂了《證券投資基金托管業(yè)務(wù)管理辦法》，旨在優(yōu)化基金托管行業(yè)生態(tài)、壓實(shí)托管人的責(zé)任并保護(hù)投資者的利益。修訂內(nèi)容包括完善準(zhǔn)入門檻、健全退出機(jī)制、允許優(yōu)質(zhì)托管機(jī)構(gòu)設(shè)立全資子公司等，共計(jì)修訂25條，新增18條。修訂后的《辦法》要求，商業(yè)銀行凈資產(chǎn)不低于500億元，證券公司及其他金融機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)不低于300億元。
（三）國家金融監(jiān)管總局：推動保險(xiǎn)銷售利益分配向一線傾斜，個(gè)險(xiǎn)經(jīng)代“報(bào)行合一”全面深化
4月18日，國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于推動深化人身保險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人營銷體制改革的通知》，鼓勵(lì)保險(xiǎn)銷售人員專業(yè)化、職業(yè)化發(fā)展，基于此對險(xiǎn)企提出更高要求，包括承擔(dān)主體責(zé)任、強(qiáng)化全流程管理；改革組織架構(gòu)，鼓勵(lì)扁平化發(fā)展；改善激勵(lì)機(jī)制，適當(dāng)延長傭金發(fā)放年限，激勵(lì)向一線人員傾斜等；對行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出新的要求，包括強(qiáng)化保險(xiǎn)銷售人員的分級分類管理，建立行業(yè)性的榮譽(yù)體系等?！锻ㄖ窂?qiáng)調(diào)要深化“報(bào)行合一”，對于個(gè)險(xiǎn)的費(fèi)用預(yù)算管控提出了明確的要求，專業(yè)經(jīng)代公司參照《通知》執(zhí)行。
（四）三大交易所發(fā)文推進(jìn)程序化交易監(jiān)管 每秒申報(bào)撤單超300筆認(rèn)定高頻交易
為加強(qiáng)證券市場程序化交易監(jiān)管并維護(hù)市場公平，中國證監(jiān)會指導(dǎo)下的三大交易所發(fā)布了《程序化交易管理實(shí)施細(xì)則》。該細(xì)則將于2025年7月7日正式實(shí)施，旨在通過報(bào)告管理、交易行為管理等措施規(guī)范程序化交易，并對高頻交易實(shí)施差異化監(jiān)管。細(xì)則特別強(qiáng)調(diào)了對四類異常交易行為的監(jiān)管，并對高頻交易設(shè)定了具體的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。
三、風(fēng)險(xiǎn)事件概覽
北京銀行信用卡因虛假宣傳陷入原價(jià)回收紀(jì)念幣風(fēng)波。中國農(nóng)業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心原黨委委員、紀(jì)委書記林鵬涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受中央紀(jì)委國家監(jiān)委駐中國農(nóng)業(yè)銀行紀(jì)檢監(jiān)察組紀(jì)律審查和山東省菏澤市定陶區(qū)監(jiān)察委員會監(jiān)察調(diào)查。國金證券)因IPO保薦違規(guī)遭史上最嚴(yán)厲處罰。前海財(cái)險(xiǎn)因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等問題被重罰。
（一）原價(jià)回收紀(jì)念幣承諾成空北京銀行信用卡陷虛假宣傳風(fēng)波
據(jù)報(bào)道，一位客戶花費(fèi)5980元從北京銀行購買了熊貓紀(jì)念銀幣后，面臨原價(jià)回收難的問題。銀行曾承諾可按原價(jià)回收這些銀幣，但當(dāng)客戶嘗試回收時(shí)遇到了推諉。此事引發(fā)了公眾對銀行誠信度的質(zhì)疑，多名網(wǎng)友也反映了類似問題。
（二）中國農(nóng)業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心原黨委委員林鵬接受審查調(diào)查
中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站通報(bào)，據(jù)中央紀(jì)委國家監(jiān)委駐中國農(nóng)業(yè)銀行紀(jì)檢監(jiān)察組、山東省紀(jì)委監(jiān)委消息：中國農(nóng)業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心原黨委委員、紀(jì)委書記林鵬涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受中央紀(jì)委國家監(jiān)委駐中國農(nóng)業(yè)銀行紀(jì)檢監(jiān)察組紀(jì)律審查和山東省菏澤市定陶區(qū)監(jiān)察委員會監(jiān)察調(diào)查。
（三）一記暴擊！“投行黑馬”國金證券遭遇史上最嚴(yán)厲處罰，保代慘遭24月“禁業(yè)”
國金證券因?yàn)樵谙肽钍称返腎PO過程中存在嚴(yán)重違規(guī)行為被上交所公開譴責(zé)，這是全面注冊制下首個(gè)此類案例。想念食品因在IPO申報(bào)過程中存在多項(xiàng)違規(guī)行為而受到嚴(yán)厲處罰，包括5年內(nèi)不得提交發(fā)行上市申請。國金證券及其兩名保薦代表人也受到了相應(yīng)處罰。此事件引發(fā)了市場對國金證券業(yè)務(wù)運(yùn)營、業(yè)績表現(xiàn)及未來發(fā)展的深度審視。
（四）前海財(cái)險(xiǎn)因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等被罰123萬元
4月16日，國家金融監(jiān)管總局深圳監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息，前海財(cái)險(xiǎn)因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、聘任不具有任職資格的人員、違規(guī)投資不動產(chǎn)、未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率的違法違規(guī)行為，機(jī)構(gòu)被罰93萬元，五名相關(guān)責(zé)任人被警告并被罰款30萬元。
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